2008年金融危机是华人小银行导致的?真相到底如何

在美国贷款是非常普遍的现象
很多人不仅贷款买车买房
连日常开销都贷款
因为在美国贷款的审批相当宽松
利率也非常低
很多收入不稳定者都可以贷款
这些信用等级不达标还能贷款的人
被称为四级贷款者
也就是还款能力欠佳的贷款者
美国住房市场
在超低利率的刺激下高度繁荣
四级贷款市场的规模一再扩大
可是
当越来越多的人还不起贷款的时候
危机就出现了
在2,008年
美国最大的两家房贷机构
房地美和房地美出现巨大亏损
最后不得不被美国政府接管
可是连锁反应还是发生了
到了最后连政府都无法应对这些局面
而美国金融市场和欧
洲和亚洲市场的联系
又如此紧密
最后引发了世界性的金融危机
在这场金融危机中有个词叫大不能倒
指的是
美国大型金融机构因为规模太大
影响太大而不能倒闭
实际上这场危机过后
没有一家美国的金融机构或个人
对此危机承担责任
但是有一家金融机构
成为了美国联邦政府唯一起诉的银行
这就是一家由美国华人
创立于纽约唐人街的银行
国宝银行
而国宝银行事件也被称为小可入狱
意思就是规模小
所以必须有罪
那么
美国政府为何要拿这家华人银行开刀
最后的结果又是什么呢
今天我们就来讲讲这一期罕见的事件
国宝银行的创始人叫孙启程
他出生于上海
最后随家人到了香港
经历了整个战争年代
1952年移民美国
他在美国完成了从高
中到博士的全部教育
拿到了经济学法学等多个学位
毕业后他到了纽约寻找机会
先后创办了律师事务所和房地产公司
在美国期间
他看到了很多华人移民
虽然有稳定的收入但是却无法贷款
因为当时的美国虽然贷款宽松
但对于外国人尤其是华人颇为严格
美国银行欢迎华人的存款
但是却不愿意给他们贷款
于是孙启程在80年代
创办了一家名为国宝银行的社区银行
去主动向美国政府申请低息贷款
以帮助那些华人在美国买房
随着业务的不断壮大
国宝银行发展了五家分行
成为了很多华人的首选银行
而孙启程
之所以把他的银行叫做国宝银行
是因为他给银行起名叫做
abacus banking service
也就是算盘银行
而他认为算盘是古代中国人的国宝
所以这家银行也叫做国宝银行
而国宝银行的很多客户都是华人移民
他们的存款业务和美国银行系统
基本没有联系
他们很多存款
也是通过国宝银行转回中国
国内每年的转款高达上亿美元
国宝银行为他们的客户
准备了8,000多个保险箱
这些保险箱全部在银行的金库中
为这些客户存放值钱的物品
因为很多移民居住的房间很小
而且不安全
所以可以在这里存放贵重物品
因为这一举措
国宝银行吸引了大量的华人客户
他们都愿意把钱存在这里
而在2,008年金融危机中
国宝银行因为主要业务都是华人为主
所以很好的度过了这次危机
但是没想到的是到了2012年
美国纽约郡
地方检察官起诉了国宝银行
罪名是伪造商业记录
贷款欺诈等一共182项罪名
警察官说
被告国宝银行进行了长期性
系统性的诈骗
把风险转移到了不知情的第三者
也就是
2,008年发生自带危机的房丽美身上
也就是说
国宝银行
是造成美国2,008年金融危机的
部分原因
知道这一状况后的国宝银行创
始人孙启程
首先是感到震惊
然后是荒唐
因为国宝银行没有刺激贷款业务
也没有坏账
而他们只是把优质客户卖给房地美
这些年中
国宝银行一共卖了3,000多个贷款
客户给房地美
但只有9个出了问题
这完全不能说是国宝银行
造成了房里美次贷危机的原因
如果这次控诉成功
那么这家创办于1984年的华人银行
将被迫关门
并承担巨额罚金
而且金融特许证也会被收回
不得从事金融业务
这势必会给很多美国华人带来困扰
也会让他们的贷款变得极为困难
而纽约检察官为什么会起诉国宝银行
和一个人有关
这个人
就是一名被国宝银行开除了员工
他向地方检察官检举
指控国宝银行贷款部
伪造文件骗取贷款
他也成为了一名重要的污点证人
这名污点证人叫于起兵
他本来是国宝银行的一名员工
主要做贷款业务
他在银行工作了4年
自从加入这家银行后就表现不错
也受到了多次表彰
2009年
他在给一名客户进行贷款业务后
国宝银行的 ceo
也是创始人孙启程的大女儿
接到了这名客户的投诉
说他在贷款业务中被多收了钱
于是孙启程的大女儿打电话给于启兵
询问是怎么回事
余喜兵开始变得置之物
后来调查清楚后发现
余喜兵私自多收了这名客户
几千美元装进了自己的腰包
于是余喜冰就被开除了
之后
他们对银行内部的贷款人员进行了检
查发现还有两名员工有类似的行为
只是于喜兵的行为最为严重
于是这两名员工也被开除了
然后
国宝银行主动对房丽美上报了此事
因为真正发放贷款的还是房利美
国宝银行只是给他们找来
相对优质的客户
因为这一上报事件
纽约递检署开始介入此事
起初国宝银行觉得
检察机关是为了调查他们的内部
员工的违法
行为于是
一开始就
上交了很多他们要求的文件和资料
但是过了一段时间
他们发现
检察机关的调查对象
并不是这几名员工
而是国宝银行本身
纽约地检属认为
国宝银行内部高层知晓这些行为
目的是为了联合华人客户
骗取美国房地美的贷款
更讽刺的是
国宝银行创始人的小女儿
就在纽约地解暑工作
而他
就在指控他们家银行的那个部门工作
他感到了愤怒和无奈
他无法再继续工作下去了
国宝银行为了洗清自己的罪名
提交了60多万份文件
但是地解暑还是要让国宝银行认罪
而且他们安排了一
场发布会
让记者拍下了对国宝银行被告员工从
法庭走出来了一幕
他们全部备用手铐和铁链拴在一起
像最大恶极的犯人一样被赶着往前走
这首先是不符合常规的
这些人不是罪犯
只是被调查的人员
而且
通常被告也不会以这种方式被对待
这更像是纽约检暑
检察官故意羞辱这些人
果然
第二天这张照片就登上了报纸头条
而纽约递减鼠对此解释是
这样做是为了防止这些人情绪化
造成进一步不必要的伤害
这个行为并不代表递减鼠的观点
孙家小女儿从事律师行业7年
本来对这个行业充满了信心
也一直在履行律师的公正和正义感
但是当他看到法庭外科的字
the ultimate justice of the
people 也就是对人民的极度公正
他再也不相信这些了
他已经对法律失去信仰了
他辞去了曾经一度当做梦想的职业
开始和家人一起反击
美国政府2015年2月
第一次对国宝银行的审讯开始了
地检署律师宣称
国宝银行作为一家社区银行
因为贪婪进行房屋贷款诈骗
对贷款文件造假
骗取房地美的住房贷款
他们不是第一次这样做
而是惯犯
在2005年到2010年之间
赚取了数百万美元
这是一种严重的盗窃行为
虽然第一次的审判对国宝银行很不利
但是这几年间
国宝银行的创始人孙启程和他的妻子
还有四个女儿
在家中进行了无数次讨论
要如何反击
他们也请来了很
好的律师
纽约地解暑也没有想到
这家华人银行没有轻易的认罪
而是不停反击
因为通常美国华人为了不招惹麻烦
都是逆来顺受
不和政府起冲突
很容易受欺负
这是美国对华人的印象
所以当地检暑坚持认定国宝银行有罪
在法律框架内不断施压
就是要让这些华人屈服
而那名被国宝银行开除了于启兵
则成为了纽约检署最主要的证人
他的证词
对于整个案件的走向非常重要
如果能证明于启兵的行为是个人行为
那么就说明
国宝银行对这集其伪造客户的事件
并不知情
也就可以洗清罪名
在法庭上
国宝银行的律师问于启斌
他是否有向当时的客户季小姐
索要好处费
以帮助他顺利申请到贷款
于启斌说
没有律师又问
你当时有和这位季小姐通过电话吗
于启斌说
有的律师说
在法庭的允许下
这段电话其实有被调取录音你知道吗
说到这里
于启斌显得有些不自在
很显然他在害怕什么
律师说让我们来听听电话里面
你们是怎么说的吧
于是
国宝银行的律师就在法庭上当着法官
陪审团的面
播放了这段录音
call me after cody then
i'm supposed to go
and give you cash right
i mean it's legal
you're not supposed to do that
but hey
it's after the cold
and i mean
everything
else is really not right
because i'm a written rule that
it has happened to
every case that i say no at the
end you like new children
然后律师又问于喜兵
这段录音有没有让你想起来
你向季小姐索要好处费呢
这个时候于喜兵只能说有
就是这个案件最大的反转
也给了纽约递减鼠当头一棒
这说明
余喜兵是在帮助纽约递减鼠作为证
还有一点就是
如果国宝银行对这种行为知情
那么就不可能开除余喜兵
因为他的这种优良业绩
怎么可能会被作为开除的理由呢
这一仗纽约地检属输的很彻底
而实际上对于美国大型金融机构
尤其是有刺激贷款业务的机构
他们伪造客户文件
为他们获得贷款的行为非常普遍
如果他们没有这样做
就不会有那么多还不起贷款的客户
和巨大的银行坏账
因为相比国宝银行3,000多个客户中
出现9个问题客户
国宝银行真的可以说是
世界上最优质的银行了
最该起诉的就是这些美国金融大机构
只是起诉他们的代价太大了
所以政府才放任不管
而对一家好欺负的华人银行下手
以凭名分
被这种证据大逆转
纽约简属又挖空心思
找来了很多新证据
比如他们认为开除了两名员工
包括于起兵在内
他们的办公桌
就在国宝银行贷款主管的附近
离得这么近
主管怎么可能对这种行为不知情
但是这种证据也很好反驳
那么就是通过调取银行摄像头
电话录音就可以得知
这些开除员工收取好处费的行为
是发生在银行内部还是外部
如果发生在银行外部
那么就算主管和这些员工坐在一起
他又如何能知晓
而电话录音已经很明显了
他们都是在银行外部发生了行为
就这样在这样很明显的证据下
纽约检署还是不断找来新的证人
新的证据想要翻盘
他们也投入了大量的人力物力
来让国宝银行认罪
审判进行了好几个月
结果是陪审团的12人中
8人认为国宝银行无罪
4人认为有罪
这样就陷入了僵局
在长达几年的抗诉中
孙启程也衰老了很多
身体也出现了很多问题
主要都是由大女儿主持大局
当时的大多数人都认为
法庭不会无罪释放国宝银行
因为他们总能在各种地方
找出你违规和有罪的证据
对此孙家人一直没有放弃
他们不仅仅是在为自己而战
而是在为整个美国华人群体
和对抗种族歧视而战
2015年6月5日
法庭作出中审判定
经过4个月的审讯
法官
宣判的针对国宝银行的240项罪名
每一条都宣判无罪
所有的被告也被无罪释放
因为美国法律规定
罪名成立要符合所有的条件
但是这240项罪名中
每个只有3-4项条件符合
而且孙家人找到240项罪名中
几乎每一项都有伪证
而那名污点证人于喜兵被宣判作伪证
收取贿赂的入刑6月
对于这个结果
纽约地铁属检察官说
我们虽然不同意这个判决
但是我们尊重陪审团的决定
这个案件结束了
在这场极为罕见的华人反抗
美国联邦政府并完全获胜的案件中
孙家人付出了巨大的心血
国宝银行也花费了5年的时间
超过1,000万美元的诉讼费
和几乎停版的银行业务作为代价
赢取了官司的胜利
为了心中的一口气
他们认为值得
而纽约地检属花费的人力
物力和金钱也是巨大的
最后孙启程说
中国有一句古话叫要得利刃就要翠火
就说如果你要造出最硬的宝剑
就要入伙反复考验
这次经历让他的四个女儿更加坚强
该有信心认为国宝银行会一直走下去
为美国华人服务
而至今国宝银行
也是美国政府因为2,008年金融危机
唯一起诉的银行

THE END
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2008年金融危机是华人小银行导致的?真相到底如何
在美国贷款是非常普遍的现象 很多人不仅贷款买车买房 连日常开销都贷款 因为在美国贷款的审批相当宽松 利率也非常低 很多收入不稳定者都可以贷款 这些信用等级……